2023数字人民币市场发展现状及前景分析

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随着经济快速发展，人们的支付方式发生了巨大变化，从现金支付、刷卡支付到移动支付，数字人民币应运而生。

近日，数字人民币传出不少大消息，预示着数字人民币落地脚步加快。截至2023年4月，数字人民币试点范围已扩大至17个省(市)的26个地区，江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出了具体方案。

江苏多地推广用数字人民币发工资。常熟市将从5月开始对在编公务员(含参公人员)、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放;最新印发的《徐州市数字人民币试点实施方案》提出，统筹推进以数字人民币形式发放财政专项奖补资金、小额零星采购资金、行政事业单位工作人员部分工资。事实上，早从去年6月起，常熟就已累计试点发放行政机关事业单位、国资公司工资补贴超4900人次、金额超254万元。也就是说，实施数字人民币发工资，已具备一定的条件。

当然，仍需提醒的是，发放数字人民币需要考虑年纪较大员工及退休群体的需求，不能“一刀切”。另外，数字人民币发工资目前还处于试点阶段，一些基础配套仍需完善。比如，如何平衡运营机构和非运营机构之间的关系，数字人民币如何发放收回等，都需要试点地区积极探索。

央行本月初召开的2023年货币金银和安全保卫工作电视会议提出，稳妥推进数字人民币研发试点，持续完善顶层设计，积极探索应用创新。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》分析

数字人民币是人民币的数字化形态，是把人民币放进APP里。它和人民币完全等价。它们都是由中国人民银行发行的法定货币。

出于对人民币的存储安全、携带便捷以及投资价值考虑，人们通常会选择某家银行开具账户，然后将人民币存入该账户。而持有数字人民币，公众通过指定运营机构兑换，可以选择持有银行账户，也可以选择不持有银行账户。持有数字人民币等同于持有现金，不会产生利息。同样，银行也不会收取兑出兑回的服务费。

相比平台支付，数字人民币支付不经过第三方，顾客相当于拿现金支付，对商户而言，无需对账清算，支付就是结算。对消费者而言，除政府部门在权限范围内调查非法交易的情况外，商户、第三方支付平台均无权获取消费者的支付数据，可控匿名，保护用户信息安全不外泄。

数字人民币优点不少，比如节省手续费，可控匿名保护隐私，交易场景“零壁垒”。数字人民币无网无电支付，可以解决手机电量不足、网络信号不好等情况的支付问题，进一步提高支付的便捷性，提升客户体验，培育使用习惯。

数字人民币从2020年10月于深圳最早开始试点，至今已有两年多时间，并已进行了数轮试点并扩容，目前仍在推广阶段。

最近在常熟、苏州等地实行的工资全额数字人民币发放，是数字人民币在政务场景中的一种典型推广方式，具有一定各极效用。

以数字人民币发工资，会推动更多人开设数字人民币钱包，从而进一步拓展数字人民币使用场景。可以想象，如果一个城市所有公务员都用数字人民币发工资，当地政府、当地商家都会更积极地使用数字人民币。今后，在一些地区，可能还会有更多的公共服务收费、市场支付会使用数字人民币。

工资薪酬以数字货币形式发放，被业内称为数字人民币进展迈出的一大步。因为工资是大部分家庭和个人的主要收入，当工资以数字人民币形式发放，将会“解锁”更多数字人民币应用场景，不仅是消费场景，在跨境支付、财政资金使用、收入端等场景中，数字人民币的参与感会越来越强。

随着数字人民币创新场景的不断升级，各种形式的数字人民币消费券、红包为助力消费提振、加快数字人民币的普及应用发挥了积极的作用。

从各地的做法来看，数字人民币的应用场景不断丰富。为加速数字人民币加速“飞入寻常百姓家”，各地均在持续加大推进数字人民币应用场景落地力度。

数字人民币普及后，将与实物人民币长期共存，丰富央行向社会公众提供的现金形态。保障广泛群体和各种场景下法定货币的供应，降低公众获得金融服务的门槛。

数字货币逐步取代现金货币是趋势，也更适应未来数字经济发展的需要。数字人民币的发展，目前最大问题还是推广问题。数字人民币作为后进入者，要发展到有影响力的程度，还有不小的距离。数字人民币的推广将促进金融科技的发展，包括大数据、人工智能等技术的应用和创新。金融科技板块将成为数字人民币发展的重要组成部分。

欲了解更多关于数字人民币行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年中国数字人民币行业投资潜力及发展前景分析报告》。